Все разновидности электронных платежных систем

Электронная торговля дала покупателям новый способ находить и покупать товары, не выходя из дома, с помощью своих мобильных устройств. Интернет-магазины росли так быстро, что ожидается, что к 2023 году их количество достигнет 300 миллионов. Розничные продажи мобильной коммерции достигли 359,32 миллиарда долларов в 2021 году. Ожидается, что к 2025 году продажи увеличатся более чем вдвое и достигнут 728,28 миллиардов долларов. На сегодняшний день 69% американцев совершают покупки в Интернете , а 25% делают покупки в Интернете не реже одного раза в месяц.

Одной из самых удобных функций электронной коммерции является то, что она дает клиентам возможность платить в соответствии с их предпочтительным способом оплаты. Раньше считалось, что кредитные карты или наличные были предпочтительными способами оплаты для компаний электронной коммерции. Но некоторым онлайн-покупателям неудобно платить кредитной картой и раскрывать конфиденциальную информацию продавцу. Это проложило путь к росту различных способов оплаты. В этой статье мы рассмотрим различные способы оплаты. 

Доступные способы оплаты для магазинов электронной коммерции 

Кредитные/дебетовые карты

Банковские переводы

Электронные кошельки

Денежный перевод

Криптовалюта 

Мобильные платежи

Предоплаченные карты

Электронные чеки 

Советы по обеспечению безопасности онлайн-платежей

Используйте двухфакторную аутентификацию

Шифровать данные 

Оставайтесь в соответствии с PCI 

Получите SSL-сертификат для вашего магазина 

Используйте платежные токены 

Включить систему проверки адресов 

Внедрить 3D-безопасность 

Способы оплаты для магазинов электронной коммерции 

Помимо возможности делать покупки в удобное для них время, электронная коммерция также позволяет клиентам платить, используя предпочитаемые ими способы оплаты. Прошли те времена, когда онлайн-продавцы предпочитали наличные в качестве способа оплаты. За прошедшие годы появились различные способы оплаты, позволяющие продавцам предоставлять покупателям различные варианты оплаты покупок. Рассмотрим эти способы оплаты: 

1. Кредитные/дебетовые карты 

Кредитные карты по-прежнему, без сомнения, самый популярный способ оплаты в Интернете. Мы все знаем, что Visa, MasterCard, American Express являются основными сетями кредитных карт, но во всем мире используются местные кредитные карты. Согласно исследованию JP Morgan Chase, кредитные карты являются доминирующим методом онлайн-платежей в США, они используются для 47 процентов всех транзакций электронной торговли , что составляет 348,74 миллиарда долларов ежегодных онлайн-продаж.  

Кредитные карты просты в использовании и безопасны. Как продавец, вы должны выбрать, какой тип кредитной карты могут использовать ваши клиенты. Имейте в виду, что комиссия за обработку кредитной карты обычно отображается в виде фиксированного процента от транзакции. Кредитные карты используют строгие меры безопасности, такие как использование номеров проверки карты (CVN). С помощью такой системы вы можете обнаружить мошенничество, сравнив номера CVN с информацией о держателе карты. 

Дебетовые карты идеально подходят для клиентов, которые делают покупки в Интернете в пределах своих финансовых возможностей. Вы можете платить только деньги, которые находятся в пределах баланса, указанного на вашем банковском счете. Дебетовые карты гарантируют, что вы не тратите больше, чем можете себе позволить. Дебетовые карты обеспечивают продавцам уверенность в оплате и могут сэкономить время и усилия.

2. Банковские переводы

Оплата банковским переводом может быть защищена, поскольку каждая транзакция проходит аутентификацию и проверку самим банком. Когда клиенты выбирают банковские переводы, они перенаправляются на портал онлайн-банкинга. После подтверждения транзакции клиент получает уведомление на свой смартфон. 

Так же, как дебетовые карты, клиент использует деньги, которые уже находятся в банке. Сначала им необходимо зарегистрироваться в своем банке, чтобы воспользоваться услугой онлайн-банкинга. Во время покупки клиенту будет предложено ввести свое имя пользователя и PIN-код для завершения заказа. Обычно это последний вариант, если другие способы оплаты не работают. Кроме того, некоторые интернет-магазины заинтересованы в использовании банковского перевода в качестве способа оплаты. 

Однако не все банки имеют возможности электронной коммерции. Таким образом, это важно при выборе банка для обработки ваших транзакций электронной торговли. При поиске банка с возможностью онлайн-покупок ищите тот, который может управлять информационной безопасностью, такой как шифрование данных и предотвращение мошенничества. Кроме того, они также должны иметь возможности идентификации транзакций. 

3. Электронные кошельки

Начало пандемии COVID-19 привело к росту использования цифровых кошельков. В 2020 году на электронные кошельки приходилось 21,5% доли рынка транзакционных платежей . Данные TradingPlatforms.com показали, что рост использования цифровых кошельков был связан с пандемией COVID-19 и страхом потребителей перед бумажными банкнотами, связанными с возможной передачей вируса.  

Электронные кошельки служат хранилищем личных данных и средств клиентов. Деньги можно использовать позже для покупки покупок в интернет-магазинах и на сайтах. С помощью электронных кошельков вы можете оплачивать покупки в Интернете, не имея при себе наличных денег. Чтобы использовать электронные кошельки, вам необходимо создать учетную запись у продавца. 

Цифровые кошельки предоставляют информацию о клиенте и несколько кредитных/дебетовых карт и банковских счетов. Вам нужно зарегистрироваться только один раз, и вам не нужно повторно вводить информацию каждый раз при совершении платежей. После создания и привязки вашего банковского счета теперь вы можете снимать или вносить средства на счет.

4. Денежный перевод

Если у вас есть международные клиенты и поставщики, денежный перевод является жизнеспособным способом оплаты электронной коммерции. Для денежных переводов могут потребоваться два банковских счета, третье лицо или банк-партнер. Для облегчения перевода средств банк-партнер может взимать дополнительную комиссию. Денежные переводы обычно поступают в виде платежей ACH и банковских переводов. 

Раньше переводы могли занимать несколько дней. Теперь, с появлением электронных денежных переводов, денежные переводы могут быть отправлены мгновенно или в течение одного рабочего дня. Однако в случае международных денежных переводов это может занять больше времени, чем рекламируется, и может быть дорогостоящим, поэтому учитывайте это при отправке денежных переводов для покупок в Интернете. 

Что касается денежных переводов, остерегайтесь провайдеров, которые взимают высокие комиссии за электронные переводы средств. Кроме того, некоторые провайдеры также маскируют свои собственные расходы на обмен иностранной валюты в своих комиссиях. Более того, некоторые провайдеры позволяют отправлять и получать однодневные платежи, что упрощает вам задачу.  

5. Криптовалюта

Хотя криптовалюты еще не так популярны, они набирают популярность в качестве способа оплаты. 39% потребителей считают, что криптовалюты можно использовать для платежей , а не только для инвестиций. Несмотря на это, многие клиенты по-прежнему настороженно относятся к платежам в криптовалюте. 50% клиентов считают, что все формы криптовалюты являются рискованными, а 35% считают, что это не позволит криптовалюте стать основной платежной валютой. 

Многие поставщики платежей начали признавать платежный потенциал криптовалют. На сегодняшний день у Visa более 30 программ для криптовалютных карт, а у MasterCard — более 20. Но, несмотря на это, многие провайдеры все еще воздерживаются от ее принятия по следующим причинам: 

Регулирование . Благодаря четким правилам клиентам будет удобнее использовать широкий спектр криптопродуктов. 

Проблемы с изображением . Громкие споры и критика со стороны видных деятелей оставили криптовалюты с сомнительной репутацией, которая не позволила предприятиям электронной коммерции использовать их в качестве способа оплаты.  

Волатильность цен . Цена на криптовалюты сильно колеблется, что не позволяет потребителям и продавцам использовать их в качестве способов оплаты. 

Приняв криптовалюту, будет легче привлекать клиентов до того, как отрасль полностью вырастет. Ожидается, что глобальный объем криптовалютных транзакций увеличится на 70% в этом году до 10,4 млрд долларов, поскольку все больше клиентов начинают реализовывать свой потенциал. Покупателям станет проще покупать и использовать криптовалюту на кассе, поскольку она становится основным способом оплаты.

6. Мобильные платежи

Поскольку использование смартфонов продолжает расти, люди находят способ оплачивать свои онлайн-покупки прямо со своих мобильных телефонов. Данные показывают, что мировой рынок технологий мобильных платежей, как ожидается, вырастет с 68,85 млрд долларов в 2021 году до 86,91 млрд долларов в 2022 году при среднегодовом темпе роста 26,2%. Ожидается, что к 2026 году рынок превысит 200 миллиардов долларов при среднегодовом темпе роста 25,1%. 

При мобильных платежах все, что вам нужно сделать, это отправить запрос на оплату поставщику услуг с помощью SMS. Плата за покупку будет списана с вашего мобильного счета или кредитной карты. Вам просто нужно загрузить программное обеспечение с веб-сайта вашего провайдера, а затем связать свою кредитную карту или данные мобильного счета с программным обеспечением. 

Мобильные платежи добавляют уровень безопасности онлайн-покупкам. Некоторые системы, такие как Apple Pay и Google Pay, защищают ваши банковские реквизиты, заменяя их токеном — серией случайно сгенерированных чисел. Токены используются для совершения цифровых покупок, обеспечивая безопасное хранение реальной информации о кредитной карте. Токенизация помогает уменьшить мошенничество при обработке цифровых транзакций.

7. Предоплаченные карты

Предоплаченные карты имеют различные сохраненные значения, и клиент должен выбирать из них. Хотя уровень их принятия все еще очень низок, предоплаченные карты начинают становиться популярными в определенных нишевых категориях. Он популярен среди несовершеннолетних и клиентов без банковских счетов. В отличие от дебетовой или кредитной карты, карты предоплаты не требуют банковского счета. Кроме того, вам не нужна хорошая кредитная история для совершения онлайн-транзакций. 

С предоплаченными картами вы можете совершать разовые покупки в зависимости от суммы, хранящейся на карте. Ваши покупки не превысят запланированных расходов. Ваши расходы будут ограничены суммой средств, указанной на карте. С предоплаченными картами меньше риск перерасхода. Вы можете пополнять карту как можно чаще различными способами: банковским переводом, прямым депозитом или наличными. 

Карты предоплаты помогут вам контролировать все свои расходы. Поскольку она уже загружена деньгами, вы можете тратить деньги только до предельной суммы, загруженной на карту. Предоплаченные карты могут быть открытыми и закрытыми. Первый выдается Visa, MasterCard, American Express или Discover. Последние, с другой стороны, выпускаются конкретным розничным продавцом и могут использоваться только для покупки у продавца-эмитента. 

8. Электронные чеки

Электронные чеки или электронные чеки — это электронные платежи, осуществляемые с расчетного счета. Он работает как обычный чек, за исключением того, что вместо того, чтобы вырывать чек из своей чековой книжки, вы предоставляете платежную информацию, такую ​​как банковский счет, маршрутный номер и авторизацию платежа, через форму авторизации электронного чека.  

Электронные чеки используют автоматизированную клиринговую палату (ACH) для непосредственного списания платежа с расчетного счета клиента. Они передаются в электронном виде, что приводит к более быстрым, безопасным и простым транзакциям. По сравнению с бумажным аналогом электронные чеки требуют меньше времени для обработки. Однако это работает иначе, чем кредитные карты. Первый использует ACH, а второй проходит через карточные сети. 

В качестве способа оплаты электронные чеки надежно защищены. Он проходит пять уровней безопасности: 1) Аутентификация; 2) Электронная подпись; 3) обнаружение дубликатов; 4) Шифрование; 5) Центры сертификации. В отличие от бумажных чеков, для которых требуется длительный процесс проверки и аутентификации, электронные чеки упрощают процесс оплаты для всех вовлеченных сторон. 

Советы по обеспечению безопасности онлайн-платежей  

Нарушения безопасности довольно распространены в настоящее время. В наши дни хакеры становятся все более умными, поэтому безопасность ваших онлайн-платежей становится необходимостью. Во втором квартале 2022 года во всем мире произошло около 52 миллионов утечек данных . Наибольшее количество обнаруженных утечек данных было в четвертом квартале 2020 года — почти 125 миллионов случаев. 

Нарушения безопасности могут стоить вам времени и денег и повредить вашей репутации. Чтобы защитить свой бизнес от нарушений безопасности, вам необходимо внедрить строгие протоколы безопасности онлайн-платежей. Вот несколько способов защитить свой интернет-магазин от хакеров и мошенников.

1. Используйте двухфакторную аутентификацию

Двухфакторная аутентификация или 2FA добавляет дополнительный уровень безопасности вашей онлайн-учетной записи. В этом методе первым фактором является пароль, а вторым — текст с кодом, отправленный на ваш смартфон, или биометрические данные, такие как отпечаток пальца, лицо или сетчатка глаза. 2FA защищает вашу учетную запись от доступа хакеров. Когда ваша учетная запись будет скомпрометирована, они также смогут получить доступ к вашим финансовым счетам. 

Хотя двухфакторная аутентификация может повысить безопасность, она не является надежной. 2FA защитит ваш аккаунт от утечек данных и попыток взлома. 2FA представляет собой комбинацию следующего: 

Что-то, что вы знаете (пароль)

Что-то, что у вас есть (текст с кодом, отправленный на ваш телефон или другое устройство или приложение для проверки подлинности смартфона)

Что-то, чем вы являетесь (биометрия с использованием отпечатков пальцев, лица или сетчатки глаза)

Двухфакторная аутентификация также может быть реализована на мобильных устройствах. Новые модели смартфонов оснащены функциями распознавания отпечатков пальцев и лица. Кроме того, они также используют GPS для проверки местоположения в качестве дополнительного фактора. Теперь пользователи смартфонов могут подтвердить хотя бы один доверенный номер телефона, чтобы зарегистрироваться в мобильной двухфакторной аутентификации.

2. Шифрование данных

Шифрование данных защищает конфиденциальные данные, преобразуя их в закодированную информацию, называемую зашифрованным текстом, которую можно расшифровать только с помощью уникального ключа дешифрования, который генерируется во время шифрования или заранее. Шифрование данных можно сочетать со службами аутентификации, чтобы гарантировать, что ключи предоставляются или используются только авторизованными пользователями. 

Согласно отчету Ресурсного центра по краже личных данных за 2021 год, в 2021 году произошло 1862 утечки данных , по сравнению с 1108 и 1506 в 2020 и 2017 годах соответственно. Шифрование данных важно в наши дни, потому что хакеры могут легко получить доступ к данным. Поскольку многие компании сталкиваются с нормативными требованиями к защите данных, шифрование данных может помочь защитить их данные. 

Шифрование данных скрывает информацию от злоумышленников. Благодаря новым технологиям хакерам теперь крайне сложно украсть конфиденциальные данные. Для шифрования данных используется 12-битный ключ, который в настоящее время является стандартом в современной практике шифрования.

3. Соблюдайте PCI-совместимость 

Если ваш магазин занимается обработкой платежей для вашего магазина или принимает кредитные карты, вы должны соответствовать требованиям PCI. Несоблюдение может существенно повлиять на ваш бизнес в виде штрафов и пени. Кроме того, это может привести к испорченной репутации вашего бизнеса. Согласно последнему отчету о безопасности платежей, только 27,9% организаций полностью соблюдают требования PCI DSS.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо убедиться, что доступ к вашим системам имеет несколько уровней защиты. Проводите регулярное тестирование политики брандмауэра, чтобы защитить любые данные, которые у вас есть. Кроме того, пароли, предоставляемые поставщиком для любого оборудования или программного обеспечения, должны быть немедленно изменены на уникальные и безопасные пароли. 

Никогда не сохраняйте данные клиентов, такие как PIN-коды или коды подтверждения карты, для защиты данных держателя карты. Используйте шифрование данных при передаче данных, чтобы гарантировать, что хакеры не смогут прочитать данные. Наконец, вы должны реализовать строгие меры контроля доступа. Вы можете предоставить своим сотрудникам уникальные идентификаторы для доступа к компьютеру.

4. Получите SSL-сертификат для своего интернет-магазина

Если у вас есть интернет-магазин, вам необходим SSL-сертификат. Это поможет защитить ваш сайт, зашифровав связь между вашим магазином и его покупателями. Когда сертификат SSL установлен, он не позволит хакерам перехватить личную информацию или украсть данные кредитной карты. Сертификат SSL требуется, если вы принимаете платежи по кредитным картам на своем веб-сайте. 

Насколько важен SSL-сертификат для повышения лояльности клиентов? Что ж, по мнению 67% покупателей , они отказались бы от покупок в интернет-магазине без SSL-сертификата. В другом исследовании 84% клиентов заявили, что отказались бы от покупки, если бы соединение не было безопасным. С другой стороны, если вы завоюете доверие клиентов, показав им, что защищаете данные своих клиентов, вы завоюете их лояльность.  

Чтобы завоевать доверие ваших клиентов, вам необходимо установить SSL-сертификат на свой сайт. Он показывает клиентам, что между вашим сайтом и браузером существует безопасное соединение. Кроме того, ваш SSL-сертификат способствует увеличению скорости вашего сайта. Это также поможет повысить ваш рейтинг в Google. 

5. Используйте платежные токены 

Еще один способ обеспечить безопасность ваших онлайн-платежей — использовать платежные токены. Эта технология защищает уязвимые данные с помощью временного значения, сгенерированного в виде серии чисел, называемых токенами. Платежные токены заменяют конфиденциальные данные неконфиденциальными. Это способ защиты платежных данных от онлайн-преступлений, таких как мошенничество с платежами, кибератаки или утечка данных. 

Платежные токены собирают информацию о клиенте либо через кассу, либо через POS-систему. После сбора данных токены заменят данные числовыми комбинациями. Например, John Doe заменяется временным значением, таким как 123456. Компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa и MasterCard, владеют безопасными ключами для декодирования токенов и передачи фактического номера карты обработчику платежей. 

Хотя токены все еще могут быть украдены, их нельзя использовать для совершения платежа без криптографической информации. Использование платежных токенов может помочь снизить уровень мошенничества на 26% . Продавцы, которые ежедневно обрабатывают больше транзакций, нуждаются в токенизации, потому что они наиболее уязвимы для мошенничества. Кроме того, это избавляет от необходимости добавлять дополнительную информацию о доставке. 

Предоставление клиентам различных вариантов оплаты поможет гарантировать, что они будут продолжать иметь с вами дело. Чем больше они могут заплатить предпочтительным для них способом, тем больше они будут делать покупки в вашем интернет-магазине.